Umur 30 Tahun Ke Bawah Paling Best Rancang Kewangan! Ini 3 Sebab Utama

Kebiasaannya umur 23-24 tahun dah grad dan mula carik kerja. Bila dapat gaji pertama, rasa best tu tak tahu nak describe macam mana. Tapi, jangan seronok sampai lupa diri sangat! Ini TIGA sebab utama kenapa umur 30 tahun ke bawah paling best rancang kewangan!

1. Komitmen masih rendah

Kebiasaannya, seawal pekerjaan komitmen masih rendah. Duduk pun kalau KD dulu memang menyewa bilik. Katakan duduk dekat dengan hub pengangkutan awam, dah jimat kos beli kereta. Paling-paling pun komitmen bayar PTPTN dalam RM 100 sebulan. Time ini memang best rancnag kewangan sebab boleh menyimpan banyak.Rugi sangat kalau awal-awal kerja dah terjebak dengan hutang kad kredit atau hutang kenderaan yang terlalu tinggi. Bila komitmen rendah, dan kita didik tabiat simpanan tu dah tak susah kita nak menyimpan di kemudian hari!

2. Tempoh Pembiayaan Panjang - Kurangkan ansuran bulanan pinjaman.

Kalau lepas 6 bulan dari mula bekerja, slip gaji dah mula nak laku. Time ni memang best sebab dah boleh mula merancang macam-macam. Nak mula pelaburan hartanah? Pun dah cukup cun. Nak mula dulu dengan ASB Financing kumpul deposit hartanah? Pun dah boleh sangat dan sangat digalakkan.

Sekarang ni pulak ASB Financing dah buka tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun (atau sehingga umur 65 tahun)! Kalau dulu 30 tahun je. Yang ni yang untungnya orang muda. Sebab apa? Contoh kalau dulu tempoh 30 tahun, ambil RM 100K ASB Financing, komitmen bulanan dalam anggaran RM 540 (tanpa takaful) tapi kalau sekarang ambil RM 100K ASB Financing dengan tempoh 35 tahun, komitmen bulanan jatuh RM 505 je. Dapat jimat RM 35 beb! Siapa tak nak? Dividen dapat sama je. (Yang ni sis KD tunjukkan lagi nanti)

3. Tiada Masalah Kesihatan

Yang ni sangat penting. Sebab apa, bila kita tahu kita dalam keadaan sihat, kita akan rasa lebih semangat nak bekerja dan menjemput rezeki. Dan yang paling utama, bila kita tiada masalah kesihatan, cepat-cepat rancang bahagian perlindungan risiko kewangan. Ambil medical card dan hubah siap-siap. Satu lagi, sebab apa bawah 30 tahun paling sesuai? Sebab sangat murah ambil plan perlindungan sewaktu muda berbanding bila dah umur 40-45 tahun macam tu. Jadik jangan tunggu lagi. Rancang dengan bijak K!


Nak tahu lagi dan lagi?

Jom klik

http://kewangananakmuda.wasap.my

2019: Becoming and Feeling Better

22 Days into 2019. This is a long overdue post that I intend to write at the beginning of 2019

Soo.. Masuk tahun 2019. Normal lah kalau kita berlumba-lumba nak pasang azam tahun baru.

KD pun tak terkecuali!

Cuma, this year my resolution would be slightly different. It's very simple to say and to write but actually it is very deep.

I just want to BECOME AND FEEL BETTER!

Personally, feeling better is actually something yang we all are striving to achieve for. Dan bab feeling ni tiada siapa yang boleh tipu diri sendiri sebab it comes from inside.

Tapi ceritanya macam mana nak BECOME AND FEEL BETTER?

1. Spiritual

Spiritually to become better, I intend to be a better muslim dari segi ibadah, pergaulan mahupun perbuatan. To summarize, lebih mendekatkan diri kepada Allah.

2. Family

In terms of family, I intend to become a better mom and better wife. Cheewah. Cook more. Spend more quality time together.

3. Myself

Becoming and feeling better means I am fully satisfied with myself. To do this, I need to be better in those area that I value the most. In my case, it is actually knowledge. I value knowledge. Hence, I intend to read more and applied those knowledge more. And this year, it is also a very important year as I am taking a leap of faith by taking extra challenge this year in the area that I really valued!

4. Career

Feeling better in my career means I try my very best in achieving the targets and get the necessary recognition. This is something that I really struggled with. Often, I think I didn't really do my best because I am really not sure what does the best way means or do I really use my potential at my very best? I figure this is the year to finally figured it out! In shaa Allah!

Till then!

Let's have a blast 2019!

KD Sis Kewangan 

Tips Bercuti Tanpa Pening Kepala

Dah penat bekerja, mesti kita nak some me time untuk refresh dan reward diri sendiri kan?

Kebiasaanya, orang akan memilih untuk BERCUTI sebagai cara reward diri sendiri. 

KD share tips untuk bercuti tanpa pening kepala!

First: Check kalendar. Tahu tarikh-tarikh yang perlu ambil cuti untuk bercuti. Sesetengah orang tak suka bercuti time public holiday. Sebabnya nanti ramai orang. Tak boleh cari kedamaian. 

Boleh check kat link ini untuk tarikh yang best bercuti: https://www.malaysiatercinta.com/2018/09/kalendar-cuti-umum-sekolah-2019.html

Second: Tahu berapa bajet untuk bercuti. Tetapkan bajet untuk bercuti pada awal tahun sebab lebih mudah merancang berapa nak simpan untuk bercuti nanti. Contohnya dah tetapkan RM 4,800 untuk bercuti. Maka, setiap bulan kena simpan RM 400 kalau nak bercuti bulan Dec 2019. Kalau nak bercuti bulan 6, kena simpan RM 800 setiap bulan. Barulah kita bercuti guna duit yang ada, bukan guna duit kredit kad :) 

Third: Dah prepare budget dan dah tahu berapa nak simpan, carik destinasi yang sesuai dengan bajet kita. 

Fourth: Dah tahu destinasi, boleh start survey Trivago, Expedia atau AirAsia. Tahu tarikh-tarikh penting yang mana website ni buat offer. Sebab nanti boleh jimat banyak! 

Last sekali! 

Have fun! We all deserved to have fun once in a while!

2019! IT'S NEARLY HERE!

Soo. In less than a week, we will be welcoming a new year! A year before 2020.

Are you guys ready?

Adakah tahun 2019 akan jadi lebih baik dari tahun 2018?

Here's how you can instantly make 2019 better!

1. Start menyimpan.

Start with small but consistent amount. For example 5% of the salary. Contohnya jika anda bergaji bersih RM 3,000 - start menyimpan RM 150 sebulan. Selepas dah few months consistent, mungkin boleh increase simpanan anda. KD ada cara macam mana nak menyimpan dengan displin.

2. Mula buat budget

Ramai orang gagal dalam pengurusan kewangan sebab tak tahu duit keluar masuk. Tahu - tahu duit akhir bulan habis. Selagi mana ada duit dalam bank,selagi tu rasa macam nak cucuk duit. Jadi macam mana nak mula menyusun?

1. Buat bajet
2. Keep track expenses ikut bajet
3. Post mortem perbelanjaan dan bajet

3. Start carum takaful

Kalau nak sukses kewangan, takaful is an important part! Kalau still tiada plan takaful, 2019 adalah tahun yang sangat sesuai untuk mulakan caruman takaful terutamanya life takaful.

Kenapa?

Sebab buat pertama kali, kerajaan telah mengasingkan pengecualian cukai untuk kwsp dan caruman life takaful. Untuk tahun 2019, rakyat Malaysia boleh mendapat sehingga RM 3,000 pengecualian untuk caruman life takaful. Ini lah masanya untuk anda sediakan plab takaful dan hibah untuk keluarga tersayang!


4. Review kewangan anda.

Mulakan tahun 2019 dengan review semula kewangan anda. Apa yang anda nak capai? Plan kewangan yang bagaimana yang sesuai? Pelaburan bagaimana yang sesuai? Trust me, sekiranya anda mengetahui tahap kewangan anda, at least anda tahu di manakah anda sekarang. Pasti lebih mudah nak capai kebebasan kewangan nanti!


In the meantime, let us enjoy these few days left of 2018!

Pendekkan Tempoh Pinjaman Rumah Selama 10 Tahun

Semua orang ada impian untuk beli dan duduk di rumah idaman masing-masing.

Bayangkan jika anda beli rumah berharga RM 500,000 pada umur 30 tahun dengan jangka masa pinjaman selama 35 tahun. Bermakna anda akan habis bayar loan tersebut anggaran pada usia 65 tahun! Itupun jika BR tak naik dan anda tak pernah missed payment.

Tak kan umur 65 tahun baru nak ada aset atas nama sendiri?

Sebenarnya, ada cara nak pendekkan tempoh pinjaman perumahan!

Tapi tak semua orang boleh buat macam ni tau. Ia bergantung pada LO yang anda sign waktu awal2 anda buat pinjaman perumahan.

So macam mana caranya?

Cuba tengok gambar di bawah, jika anda membuat pembiayaan RM 400K selama 35 tahun pada kadar interest 4.35%

1. Buat tambahan bayaran sebanyak RM 350 sebulan.
2. Jimat tempoh bayaran selama 10 tahun!
3. Jimat interest lebih RM 100K

Menarik kan? Jadi, pastikan anda faham kandungan LO anda dan bila dah faham bertindaklah!

Kalau tak pasti, boleh review LO dengan KD.


KD
0189598370

PTPTN (Last Updated: April 2017)

PTPTN

Hari ini saya akan mengupas mengenai PTPTN.

PTPTN atau Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional diwujudkan bagi membantu memberi pinjaman pendidikan kepada pelajar yang mengikuti pengajian di Institusi Pendidikan Tinggi (IPT) tempatan.

Ini akan membolehkan pelajar membiayai sepenuh atau sebahagian yuran pengajian dan juga kos sara hidup sepanjang tempoh pengajian.

Apa yang saya perhatikan bila mana kita menyebut mengenai PTPTN, ramai menarik muka masam dengan mengatakan PTPTN ini adalah kejam.

Tetapi sewaktu kita belajar, ramai juga berpusu mendapatkan pinjaman PTPTN untuk mendapatkan segulung ijazah.

Tak kurang juga ramai ternanti-nanti duit PTPTN masuk untuk membeli gajet terbaru.

Silap siapa? Tepuk dada, tanya diri sendiri.

Jangan menangis atas kesilapan lalu tetapi berusahalah untuk memperbaikinya.

===================================================

Bagaimana pembayaran balik PTPTN diambil kira?

1. Berdasarkan syarat dikenakan, pembayaran balik akan berkuatkuasa 6 bulan secara automatik selepas tamat penggajian TANPA perlu menunggu surat pembayaran balik dari PTPTN.

2. Kos upah (ujrah) akan mula berkuatkuasa pada bulan ke-7

3. Sekiranya anda masih lagi menggunakan sistem konvensional, saya sarankan anda bertukar ke kos ujrah, dengan syarat bayaran PTPTN anda memang tiada tunggakan.

4. Secara automatik juga, semua peminjam setelah 6 bulan tamat pengajian akan disenaraikan di dalam CCRIS.

5. CCRIS merupakan rekod pembayaran balik pinjaman-pinjaman berlesen seseorang individu.

6. Peminjam perlu membuat bayaran secara konsisten mengikut jadual bayaran balik yang ditetapkan oleh PTPTN bagi mengelakkan tunggakan demi memastikan rekod CCRIS berada dalam keadaan baik.

====================================================

Bagaimana menangani tunggakan dalam PTPTN?

1. Sentiasa membuat bayaran awal, sebaik-baiknya sebelum 15hb setiap bulan

2. Sentiasa mengikut jadual bayaran balik yang diberi.

Contoh - Sekiranya bayaran balik adalah RM 200 sebulan, jangan sesekali bayar kurang dari RM 200 kerana sebarang shortfall akan direkod sebagai tunggakan di dalam CCRIS.

Sebarang rekod buruk dalam CCRIS akan menyusahkan anda mendapat fasiliti bank untuk pembiayaan kereta, rumah dan sebagainya.

====================================================

Apa saya perlu lakukan sekiranya ada tunggakan?

1. Sekiranya anda rasa atau anda agak ada tunggakan, perkara terbaik adalah rujuk pada kaunter PTPTN.

2. Setelah jumlah tunggakan diketahui, ada beberapa option anda boleh lakukan.

-> Sekiranya anda ada cash yang banyak, sila buat jumlah bayaran penuh untuk tunggakan tersebut.

-> Sekiranya anda tiada cash, boleh apply untuk pengeluaran acc 2 KWSP untuk menyelesaikan jumlah tunggakan.

Sayang nak keluar duit akaun 2 sebab nak reserve duit deposit beli rumah? Percayalah kalau anda tak settlekan tunggakan tersebut, tiada bank nak bagi pinjaman perumahan anda. Jangan risau. Utamakan apa yang perlu.

* Key point - Selepas tunggakan diselesaikan, sila ke kaunter PTPTN untuk membuat penstrukturan semula pinjaman PTPTN
(Perkara ini akan mengurangkan komitmen bulanan anda)

-> Sekiranya anda merupakan peminjam bawah skim konvensional, sila selesaikan 50% dari bagi tunggakan serta kos-kos pentadbiran dan sebagainya untuk anda memohon pertukaran kepada skim ujrah. Skim ujrah akan menjimatkan banyak wang anda.

-> Sekiranya option 1 & 2, tidak boleh anda lakukan, anda boleh membuat pembayaran lebih setiap bulan.

Contoh, sekiranya anda tertunggak selama 24 bulan dan bayaran balik bulanan adalan RM 200 sebulan, usahakan untuk bayar RM 500 sebulan

Maka, tunggakan anda akan clear dalam masa 2 tahun. Lama bukan?

====================================================

3 Langkah Mudah Selesaikan PTPTN dengan segera
(Di samping mengikut Jadual Bayaran Balik dengan displin)

1. Duit Bonus

Anda ada duit bonus? Gunakan 50% dari duit bonus setiap tahun untuk bayar PTPTN. Nescaya, baki PTPTN anda akan cepat berkurang

2. Potong perbelanjaan tak perlu dan buat bayaran lebih PTPTN setiap bulan

Sekiranya anda masih lagi seronok tengok ASTRO dan baki pinjaman PTPTN anda masih banyak, sila insaf. Kerana duit bayaran ASTRO boleh dibuat sebagai bayaran lebihan pada PTPTN. Nak seronok memang best, tapi ada tempatnya dan ada masanya. Berkorban sementara tak salah.

P/s: Hanya contoh - Boleh jadi percutian yang melebihi kemampuan, kereta yang setiap tahun kena tukar sport rim dan sebagainya

3. Cari pendapatan sampingan

Cari pendapatan sampingan untuk menampung komitmen sedia ada dan membuat bayaran extra kepada PTPTN setiap bulan. Nescaya, anda akan lihat baki pinjaman akan turun dengan cepatnya.

====================================================

What's More? (Insentif Bajet 2017)

1. Untuk dapatkan rebate 10% ke atas pinjaman PTPTN anda, anda hanya perlu

-> Diskaun 10% untuk bayaran sekurang-kurang 50% daripada baki hutang dalam sekali bayaran

Atau

->Diskaun 10% untuk bayaran balik melalui potongan gaji atau Direct Debit mengikut Jadual Bayaran Balik (JBB) ditetapkan.

2. Diskaun 15% untuk penyelesaian penuh keseluruhan baki hutang pinjaman.

====================================================

How It All Started?

Do you know how frustrating it is to find that one article that you have written on your Facebook?

Or maybe I am not so smart to use the SEARCH button. 

Either way, that is when I knew I need to put all my articles or stories in a blog. 

So here it is, a blog dedicated for FINANCIAL KNOWLEDGE. 

This will also includes my journey towards becoming FINANCIALLY SAVVY WOMAN! 

Oh Yes. I will write in both Bahasa and English whenever I feel like it. 

So here it is. 

Bismillah.